朋友们，谁的手里还没个一两张信用卡呢？

逛街刷卡、外卖下单、透支周转，它是我们生活中的“消费神器”，也是资金周转的“好帮手”。但你有没有想过，这张小小的卡片，一旦使用不当，甚至被别有用心之人利用，瞬间就会从“便利贴”变成“催命符”，让你从“剁手党”沦为“阶下囚”？

我是兰州市城关区人民检察院的一名检察官助理，今天，我和大家一起来扒一扒妨害信用卡管理罪那些事儿。带你看懂“薅羊毛”背后的刑事风险！

一、万万不能踩的“五大雷区”

雷区一：出租、出借、出售信用卡

书记员：

检察官，我朋友资金周转不开，想用我的信用卡刷一下，允诺给我报酬，我想着卡不用闲着，给别人用套点钱，还可以分我点手续费，这样做犯法吗？

检察官：

你的信用卡，你负责。无论对方是亲戚、朋友还是“好兄弟”，把卡借给他，或者卖卡换“好处费”，你就成了犯罪分子的帮凶。一旦对方用卡实施诈骗、洗钱等犯罪，你的卡就是罪证。你不仅要承担民事还款责任，还可能因非法出售、提供信用卡触犯妨害信用卡管理罪被判处刑罚。

雷区二：帮别人“养卡”“套现”

书记员：

那客户没有POS机，想找我帮忙刷一笔钱出来，或者我用自己的POS机给别人刷卡套现，赚点手续费这样可以吗？

检察官：

“养卡”“套现”是违规行为，情节严重的就是犯罪。这种行为严重扰乱金融秩序。个人非法套现金额在100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还，就可能构成非法经营罪，被追究刑事责任。

雷区三：虚假申领，多卡“堆”出来的罪

书记员：

检察官，我上次还看到各大银行有“开卡礼”，我能不能找朋友要身份证复印件，或者用别人的身份信息去办卡，薅点银行的羊毛？

检察官：

这种“以卡养卡”的想法，千万别有！使用虚假的身份证明骗领信用卡，本身就是犯罪行为。只要实施了骗领行为，无论是否使用，都可能触犯妨害信用卡管理罪。

雷区四：买卖、运输“伪造”的信用卡

书记员：

那你这么说，我想起在网上看到的有人卖空白卡、复制卡，当时还觉得好奇想买一张收藏，还有帮忙代购运输赚钱的，这种是不是也会触犯法律呀？

检察官：

这是直接对抗国家金融监管的硬核犯罪，伪造的信用卡，就是“假钞”一样的存在。明知是伪造的信用卡而持有、运输，或者出售、购买，直接构成妨害信用卡管理罪。

雷区五：非法持有他人大量信用卡

书记员：

我知道了，那帮公司代收代付信用卡，手里拿几十张员工的信用卡或者收了别人信用卡做某种“资金操作”，这些情况也肯定是有风险的对吗？

检察官：

对的，非法持有他人信用卡，数量较大，就可能触犯刑法。根据相关司法解释，非法持有他人信用卡，数量累计在5张以上的，立案追诉。也就是说，只要是你手里拿着的、不是你本人名下的信用卡，数量达到5张，公安机关就可以立案。你以为你是“快递代收点”，在法律眼里，你就是“违禁品中转站”。

二、什么是“妨害信用卡管理罪”？

说了这么多，什么是妨害信用卡管理罪呢？

《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一 【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

用通俗的话说，这个罪名就是国家为了保护你的信用卡资金安全，设下的一道“防火墙”。它专门打击那些非法持有、非法买卖、非法骗取信用卡的行为。

一旦触碰这条红线，不管你是故意还是“好心帮忙”，都将面临拘役或者有期徒刑以上刑罚，并处罚金。

三、检察官的“防坑”锦囊

金融安全无小事，我们为你整理了“三不”原则，请务必刻进DNA里：

1.卡不外借：信用卡仅限本人使用，禁止外借、共用及授权他人操作，切勿转借他人。

2.不贪小利：天上不会掉馅饼，不出售、不出租银行卡，拒绝任何“跑分”“刷流水”的诱惑。

3.绝不代收：不要为了一点蝇头小利，帮他人持有或运输大量他人信用卡。

银行卡是用来方便生活的，不是用来触犯法律的。

金融秩序的维护，离不开每一个人的守法自律。让我们一起守护好自己的“信用名片”，别让一张小小的卡片，成为人生的“滑铁卢”！

本期【金融检察108课堂】就到这里，我们下期再见。